資訊頻道
向“新”而行 | 華夏銀行以數字金融賦能實體經濟 助力新質生產力加速發展
2024年政府工作報告提出，大力推進現代化產業體系建設，加快發展新質生產力，要推動產業鏈供應鏈優化升級，積極培育新興產業和未來產業，深入推進數字經濟創新發展。這為金融行業提升服務實體經濟的質效指明了工作方向。
作為北京市屬唯一一家全國性股份制商業銀行，華夏銀行積極貫徹國家戰略部署，落實北京市委市政府和監管部門工作要求，以提升實體經濟服務質效為主線，將數字化轉型確立為重要戰略轉型方向，不斷加大科技投入，建設數字化人才體系，全面推進數字化建設，持續創新金融服務模式，打通產業端到金融端的完整路徑，以數字金融賦能企業高質量發展，助力新質生產力加速發展。
科技創新 激發數字經濟創新動能
科技創新是發展新質生產力的核心要素，推動新質生產力的發展，需要大力發展數字經濟。而數字金融正是數字技術不斷向金融領域滲透，與數字經濟高度契合的金融新形態。
數字金融是踐行中國特色金融發展之路的重要途徑，是堅持以人民為中心的價值取向，以高質量的金融數字化，服務實體經濟發展的創新實踐。
數字金融兼具金融、科技雙重屬性，華夏銀行在提高金融科技對業務發展的賦能和服務能力的同時，加大金融資源向數字產業的傾斜力度，加強對數據要素型企業、數據生產服務商、數據流通服務商、數據安全服務商、數據應用服務商，以及數據要素第三方服務機構和公共數據創新應用企業的信貸支持，統籌運用信貸、租賃、信托、基金、債券發行、并購重組、資產證券化等服務手段，為數字產業提供全鏈條、全生命周期的綜合化金融服務。
北京市某人工智能科技有限公司是一家基于新一代AI技術的智能制造企業，針對該企業前期科研投入大、產品投入市場后變現周期長等特點，華夏銀行轉變傳統服務思路，推出“融資+培養”全生命周期創新服務機制，累計提供1,800萬元貸款資金支持，并推出“無還本續貸”服務，助力該企業技術迭代升級。
主動融入數據基礎制度先行區建設，加強與數字產業先行示范區、數字產業生態聚集區合作，研究出臺對接方案，完善配套措施，加大產品、服務、模式創新力度，打造華夏品牌。華夏銀行積極參與首都重大數據基礎設施建設，比如加入北京市“長安鏈生態聯盟”，與北京微芯區塊鏈與邊緣計算研究院開展戰略合作，參與了北京國際大數據交易所數據要素試點工作。
強化數字產業領域產學研協同創新，開拓數字金融服務新模式、新路徑，探索數字、科技、金融三結合下的新金融服務代際提升，在企業主體信用之外，構建以產業生態中交易信息為主的數字增信，將金融資源精準滴灌至中小微企業，服務產業鏈供應鏈創新鏈繁榮穩定。
在風險可控前提下，探索開展企業數據資產質押融資等金融創新服務試點。加快推動數據資產價值化，積極參與公共基礎設施、航運、貿易融資等行業數據共享，有效利用科技、稅務、醫療、社保、水電等方面的數據，推進數據要素對金融服務的倍增效應，加強系統平臺對接，提高服務實體經濟的能力。
華夏銀行利用長安鏈區塊鏈服務,打造了數字信用債權憑證“龍信”，實現產業鏈金融數據共享、存證鑒權?！褒埿沛湣逼脚_被納入北京市國資委科技創新第四批應用場景建設項目。
創新服務 提升供應鏈金融服務質效
近年來，企業的應收賬款規模持續增長，國家統計局數據顯示，2023年末，全國規模以上工業企業應收賬款23.72萬億元。應收賬款融資成為盤活企業存量資產、疏通企業供應鏈融資堵點特別是破解中小微企業融資難融資貴的重要手段。一直以來，華夏銀行高度重視供應鏈金融業務的發展，依托金融科技加快輸出專業化科技能力，創新推出線上化數字化的服務模式，提升供應鏈金融的供給質效。
華夏銀行供應鏈金融線上化業務通過自建的數字金融科技平臺對接外部科技系統以及行內相關系統，建立無追索權國內保理授信業務數字授信和數字智能風控模型規則，在依托對核心客戶授信的基礎上，通過線上受讓融資申請人持有的應收賬款，向融資申請人提供應收賬款管理和無追索權保理融資服務，主要產品包括無追索權再保理線上化業務和數字保理業務。
華夏銀行打造的供應鏈金融業務線上化系列產品，具有四大亮點：
一是平臺對接。采取“平臺+平臺”方式共建，與客戶實現線上對接，深入業務融資場景，實現信息線上互聯互通，“讓數據多跑路”。二是線上申請。業務申請信息線上直達銀行，解決傳統模式下客戶需多次往返銀行網點煩惱，實現讓“客戶少跑路”。三是便捷操作。充分考慮到客戶體驗，簡化操作，客戶只需通過網絡上傳身份證、營業執照等業務影像資料，無需提供紙質原件。四是便利融資。采用平臺互聯、資料直傳、數據整合、信息直達等方式，為客戶提供線上化融資便利，提高融資效率。
某制造業企業是一家以鋼鐵為核心，集資源、船舶、機電等新產業于一體的大型重工產業集團，擁有著完整的產業鏈條。該企業搭建了供應鏈管理系統，對各子公司的招標、采購實現線上化管理，期望能夠引入金融機構嵌入到產業鏈運作過程中，運用數字化手段為上游供應商和下游經銷商等產業鏈各參與方，提供金融產品與服務支持，以穩定產業鏈供應鏈，形成良性循環的生態體系。
華夏銀行數字金融平臺與該企業供應鏈管理平臺進行直連，為客戶提供數字保理產品服務。該企業分散在全國各地的供應商無需到銀行柜臺辦理保理融資業務，通過企業的供應鏈管理平臺即可線上發起融資申請，線上提交保理融資業務辦理所需的貿易背景資料及業務申請材料，華夏銀行實時接收業務申請，經過數字化模型審批后自動為客戶進行融資放款，及時滿足了供應商的融資需求，喚醒企業“沉睡”資產，提高了企業資金的周轉效率。
通過數字保理產品，華夏銀行有效服務了供應鏈長尾客群，實現了數字化轉型與普惠金融的深度融合。數據顯示，截至2023年底，華夏銀行無追索權再保理線上化產品累計投放超過5600筆，累計金額超過100億元，涉及供應鏈中小微供應商已超過2900戶；數字保理產品累計投放超過3000筆，累計金額超過50億元，涉及供應鏈中小微供應商超過1000戶。
數字賦能 為實體經濟注入金融活水
實體經濟是我國經濟發展的命脈所在，更是發展新質生產力的重要支撐。當前，新一輪科技革命和產業變革加速演進，以數字技術為核心驅動力量的數字經濟，正加速重構經濟發展，催生新業態、新模式、新產業，成為推動新質生產力發展的重要“引擎”。
在數實融合趨勢下，打通產業端到金融端的鏈路，加速推動產業數字化、貿易數字化和金融數字化融合發展是必然趨勢。華夏銀行不斷探索如何開展產業數字金融模式創新，更好響應國家戰略布局要求和產業體系現代化升級之需，為實體經濟高質量發展注入源源不斷的金融活水。
2019年以來，華夏銀行著手產業數字金融理念研究，于2021年率先在銀行業內成立產業數字金融一級部門，專項推進產業數字金融創新與實踐。2023年，華夏銀行全面轉向全棧式產業數字金融模式探索，經過4年的努力，在產業數字金融創新方面取得了顯著成效。
華夏銀行以產業數據資產為基礎，以數字化授信和智能風控為核心技術，創設數字信用，圍繞動產融資、數字賦能傳統供應鏈和數字物流三大業務主線，協同各類產業生態伙伴共建產業數字生態體系。目前，華夏銀行已經創新推出產業數字金融“數翼通”品牌及其項下服務產業全鏈條的五大融資產品——訂單數貸通、應收數貸通、經銷數貸通、貨押數貸通、平臺數貸通。
目前，“數翼通”系列產品已在高端制造、鋼鐵、能源、化工、倉儲、物流、農牧、白酒、政府采購等二十余個行業得到應用。
在助力現代化農業建設方面，華夏銀行聯合某農業物產公司推出了全棧式數字化產業融資項目，通過“數字+糧食銀行”，打造全鏈條數字監測模型，為糧食經紀人提供數字授信、線上放款和智能貸后等7*24小時無接觸式金融服務，滿足了經紀人糧食收儲場景中的融資需求，實現了供應鏈條縮短及流通成本的降低，以金融力量為糧食安全“保駕護航”。
在助力現代能源體系建設方面，華夏銀行聯合某能源化工供應鏈平臺，依托數字化授信和數字化智能風控模型，通過平臺方、倉儲方、銀行方數據交叉驗證，實現了企業客戶數字授信、線上放款和智能貸后，向融資人提供數字倉單質押融資服務。該項目為全線上操作，極大提高了能源化工企業的融資效率，大幅降低融資成本，助力能源化工企業進行數字化和低碳轉型。
華夏銀行在產業數字金融領域的不斷創新和持續發力，體現了國有金融機構服務現代化產業體系發展的決心和能力，展現了銀行業打通“科技—產業—金融”良性循環鏈路的創新實踐。
寫在最后
企業融資便利度和獲得感大大提升的背后，是華夏銀行堅持創新引領，持續夯實數字技術底座，以數據驅動賦能業務發展，持續豐富場景應用。
華夏銀行構建了智慧金融服務平臺，持續完善智能基礎設施、智能模型服務、智能應用輸出等平臺能力，提升智能化服務水平。同時，華夏銀行持續開拓運用光學字符識別（OCR）、自然語言處理（NLP）、生物識別等技術提升智慧運營能力，亦在積極探索元宇宙、量子科技等新興技術，創新構建一系列量子金融算法模型，并面向典型金融場景開展驗證，加強技術與場景的深度融合。
未來，華夏銀行將繼續全力推進數字化轉型，持續提升數字科技對業務經營發展的承載力和產品服務創新的引領力，加速構建產業數字金融生態，釋放數據要素的資源潛能和活力，助力新質生產力加速發展。
本文僅供讀者參考，任何人不得將本文用于非法用途，由此產生的法律后果由使用者自負。如因文章侵權、圖片版權和其它問題請郵件聯系，我們會及時處理：tousu_ts@sina.com。
打開微信，點擊底部的“發現”
使用“"掃—掃"即可將網頁分享至好友
舉報郵箱: Jubao@dzmg.cn 投稿郵箱：Tougao@dzmg.cn
未經授權禁止建立鏡像，違者將依去追究法律責任
大眾商報(大眾商業報告)并非新聞媒體，不提供任何新聞采編等相關服務
Copyright ©2012-2023 dzmg.cn.All Rights Reserved
湘ICP備2023001087號-2