（上接D15版）

3、現(xiàn)錢及儲(chǔ)放央行賬款

現(xiàn)錢及儲(chǔ)放央行賬款包含現(xiàn)錢、法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金及財(cái)政性儲(chǔ)蓄。法定存款準(zhǔn)備金為行內(nèi)被要求存放在中央人民銀行最低現(xiàn)錢存款額，最少額根據(jù)行內(nèi)消化吸收存款額及法定準(zhǔn)備金率明確；超額存款準(zhǔn)備金指儲(chǔ)放中央人民銀行的超出法定存款準(zhǔn)備金用以銀行間市場(chǎng)往來(lái)賬戶資金結(jié)算的賬款。

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)現(xiàn)錢及儲(chǔ)放央行賬款的賬戶余額分別是1,374.41億人民幣、1,415.10億元和1,856.25億人民幣。

4、存放同業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)賬款

存放同業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)賬款主要包含rmb計(jì)費(fèi)和外匯計(jì)價(jià)的存放銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄。

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)存放同業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)賬款的賬戶余額分別是388.27億人民幣、393.91億元和434.61億人民幣。行內(nèi)切合銷售市場(chǎng)利率變動(dòng)，融合提升投資組合收益率目標(biāo)，適時(shí)調(diào)整理財(cái)規(guī)劃。

5、買入返售金融資產(chǎn)

買入返售金融資產(chǎn)就是指行內(nèi)根據(jù)合同或約定書，以一定的價(jià)錢向交易對(duì)象買進(jìn)相關(guān)資產(chǎn)，到合同規(guī)定日期，再用承諾價(jià)錢返售給另一方所形成的資產(chǎn)。行內(nèi)的買入返售金融資產(chǎn)大多為和銀行和銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的買入返售債卷和買入返售單據(jù)。

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)買入返售金融資產(chǎn)賬戶余額分別是570.67億人民幣、223.52億元和158.86億人民幣。報(bào)告期展現(xiàn)一定起伏發(fā)展趨勢(shì)，根本原因是行內(nèi)依據(jù)資金頭寸狀況適度所進(jìn)行的業(yè)務(wù)調(diào)整。

6、拆出資金

拆出資金大多為行內(nèi)在金融市場(chǎng)所進(jìn)行的與同行業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)的拆放賬款。

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)拆出資金分別是56.37億人民幣、127.62億元和95.81億人民幣。拆出資金體現(xiàn)行內(nèi)的流通性交易頭寸，其變化受市場(chǎng)環(huán)境破壞影響非常大。

7、其他類型財(cái)產(chǎn)

行內(nèi)其他類型財(cái)產(chǎn)還包含貴重金屬、衍生金融資產(chǎn)、固資、使用權(quán)資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)攤銷、遞延所得稅資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)等。在其中，其他財(cái)產(chǎn)主要包含應(yīng)收融資租賃款、待結(jié)算及結(jié)算賬款等。伴隨著行內(nèi)業(yè)務(wù)流程的不斷進(jìn)步，該等財(cái)產(chǎn)金額也隨之有所增加，但總計(jì)占資產(chǎn)總額比例較低。截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)其他類型資產(chǎn)狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

（二）債務(wù)現(xiàn)狀分析

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)債務(wù)組成見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

注：其他負(fù)債包含待結(jié)算及結(jié)算賬款、股權(quán)融資租賃保證金、應(yīng)收票據(jù)、繼續(xù)涉入債務(wù)、遞延收益、應(yīng)付股利、別的等。

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)負(fù)債總額分別是19,156.82億人民幣、21,198.40億元和24,560.00億人民幣，自2021年末起各自較去年同期年底提高10.66%和15.86%。報(bào)告期，行內(nèi)總負(fù)債提高主要來(lái)自吸收公眾存款等債務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

1、吸收公眾存款

本個(gè)人行為公司與個(gè)人用戶給予活期存款及存定期商品。截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)消化吸收存款總額分別是13,356.36億人民幣、14,157.05億元和16,814.43億人民幣，自2021年末起各自較去年同期年底提高5.99%和18.77%，占行內(nèi)總負(fù)債比例分別是69.72%、66.78%和68.46%。行內(nèi)從容應(yīng)對(duì)金融體制改革等外界局勢(shì)轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)儲(chǔ)蓄組織管理，以在全國(guó)各地提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)普及率，大力培育基本顧客群，擴(kuò)張存款規(guī)模，提升儲(chǔ)蓄可靠性，提升儲(chǔ)蓄構(gòu)造，吸收公眾存款持續(xù)增長(zhǎng)。

（1）按產(chǎn)品類別和客戶類別區(qū)分的吸收公眾存款

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)按產(chǎn)品類別和客戶類別區(qū)分的吸收公眾存款狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)企業(yè)存款總額分別是10,649.51億人民幣、12,114.77億元和14,446.01億人民幣，占存款額比例分別是79.73%、85.58%和85.92%。報(bào)告期，行內(nèi)企業(yè)存款增長(zhǎng)比較快，主要系行內(nèi)深入推進(jìn)業(yè)務(wù)流程服務(wù)模式創(chuàng)新和創(chuàng)新管理，壓實(shí)客戶基礎(chǔ)，基本目標(biāo)客戶日益擴(kuò)張，與此同時(shí)行內(nèi)提升儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的組織與主動(dòng)管理，有效促進(jìn)企業(yè)儲(chǔ)蓄持續(xù)增長(zhǎng)。截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)本人存款總額分別是2,530.44億人民幣、1,854.52億元和2,134.91億人民幣，占存款額比例分別是18.94%、13.10%和12.69%，本人存定期為儲(chǔ)蓄存款的重要構(gòu)成部分。

（2）關(guān)鍵儲(chǔ)蓄類型日均余額和均值還息率狀況

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)關(guān)鍵儲(chǔ)蓄類型的日均余額和均值還息率狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

行內(nèi)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)，2021年至今，行內(nèi)積極調(diào)節(jié)儲(chǔ)蓄構(gòu)造，清除利息高債務(wù)，儲(chǔ)蓄還息率明顯下降。

2、應(yīng)付債券

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)應(yīng)付債券狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)應(yīng)對(duì)債券余額分別是2,366.82億人民幣、3,189.08億元和3,230.33億人民幣，占行內(nèi)總負(fù)債比例分別是12.36%、15.04%和13.15%。

3、同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放賬款

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放賬款的賬戶余額分別是1,482.73億人民幣、2,369.76億元和2,418.14億人民幣，占行內(nèi)總負(fù)債比例分別是7.74%、11.18%和9.85%。行內(nèi)同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放賬款關(guān)鍵體現(xiàn)了行內(nèi)流通性交易頭寸的改變及其同業(yè)存款市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)。

4、向央行貸款

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)向央行貸款賬戶余額分別是847.68億人民幣、509.90億元和971.70億人民幣，行內(nèi)向央行貸款經(jīng)營(yíng)規(guī)模轉(zhuǎn)變主要系行內(nèi)實(shí)體經(jīng)營(yíng)所導(dǎo)致的正常波動(dòng)。

5、拆入資金

拆入資金指從地區(qū)、境外金融機(jī)構(gòu)拆入的賬款。截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)拆入資金賬戶余額分別是485.43億人民幣、410.21億元和641.55億人民幣，拆入資金賬戶余額存有起伏，主要系依據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的具體情況根據(jù)需求適時(shí)調(diào)整拆入資金經(jīng)營(yíng)規(guī)模。

6、賣出回購(gòu)資產(chǎn)款

賣出回購(gòu)資產(chǎn)款是一種以證劵和其它可商品流通金融衍生工具作為抵押的回贖項(xiàng)下從同行業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)所貸款項(xiàng)。截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)賣出回購(gòu)資產(chǎn)款賬戶余額分別是9.00億人民幣、0億元和60.66億人民幣，主要系按照實(shí)際項(xiàng)目需求調(diào)節(jié)賣出回購(gòu)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模。

7、其他類型債務(wù)

行內(nèi)其他類型債務(wù)包含交易性金融負(fù)債、衍生金融負(fù)債、應(yīng)付工資、應(yīng)交稅金、預(yù)計(jì)負(fù)債、租賃負(fù)債和其它等。截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)其他類型債務(wù)分別是608.80、562.40億元和423.19億人民幣，行內(nèi)其他類型債務(wù)組成狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

七、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)剖析

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)增長(zhǎng)，屬于行內(nèi)股東純利潤(rùn)分別是123.09億人民幣、126.48億元和136.18億人民幣，獲利能力總體穩(wěn)定。

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)經(jīng)營(yíng)效益狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)

（一）主營(yíng)業(yè)務(wù)收入

行內(nèi)的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入主要來(lái)自利息凈收入、交易手續(xù)費(fèi)及擁金凈利潤(rùn)及長(zhǎng)期投資等。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收分別是477.03億人民幣、544.71億元和610.85億人民幣，長(zhǎng)期保持提高，2020年至2022年年均復(fù)合增長(zhǎng)率為13.16%。行內(nèi)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入組成狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

1、利息凈收入

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)資產(chǎn)與負(fù)債工程項(xiàng)目的日均余額，有關(guān)利息費(fèi)用或利息支出及其資產(chǎn)平均收益和債務(wù)的均值還息率狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

注1：投資包括債券投資、其他債權(quán)投資和應(yīng)收融資租賃款。

2：儲(chǔ)放和拆放同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)賬款包括存放同業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)賬款、拆出資金和買入返售金融資產(chǎn)。

3：儲(chǔ)放央行賬款包含法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金及其外匯交易準(zhǔn)備金。

4：同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放及拆入賬款包括同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放賬款、拆入資金和賣出回購(gòu)資產(chǎn)款。

5：應(yīng)付債券包含公開發(fā)行的同業(yè)存單、金融債、次級(jí)債券等。

6：凈利息收益率：交易性金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)流程所形成的盈利在會(huì)計(jì)分錄所屬中不歸屬于利息費(fèi)用，適當(dāng)調(diào)整其相對(duì)應(yīng)的還息債務(wù)及利息費(fèi)用。

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)利息凈收入分別是370.95億人民幣、419.52億元和470.62億人民幣，占行內(nèi)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入比例分別是77.76%、77.02%和77.04%，是行內(nèi)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入最重要的構(gòu)成部分之一。利息凈收入會(huì)受到行內(nèi)生息資產(chǎn)和還息債務(wù)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模指標(biāo)和年利率條件的限制。生息資產(chǎn)的平均收益和還息債務(wù)的均值還息率則在一定程度上受存貸款利率、財(cái)政政策、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、宏觀經(jīng)濟(jì)政策情況和銷售市場(chǎng)融資需求情況等多種因素。

（1）利息費(fèi)用

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)利息費(fèi)用組成狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)利息費(fèi)用分別是862.24億人民幣、927.57億元和1,019.83億人民幣。在其中，放貸和墊付利息費(fèi)用和投資理財(cái)利息費(fèi)用組成行內(nèi)利息費(fèi)用的重要構(gòu)成部分。

1）放貸和墊付利息費(fèi)用

放貸和墊付利息費(fèi)用一直是行內(nèi)利息費(fèi)用的主要構(gòu)成部分。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)合并口徑放貸和墊付各構(gòu)成部分的日均余額、利息費(fèi)用及其平均收益狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

注1：日均余額為日均賬戶余額。

2：企業(yè)貸款和墊付包括貼現(xiàn)票據(jù)。

3：平均收益計(jì)算公式：利息費(fèi)用/日均余額。

企業(yè)：100萬(wàn)、%

注1：日均余額為日均賬戶余額。

2：平均收益計(jì)算公式：利息費(fèi)用/日均余額。

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)完成放貸和墊付利息費(fèi)用分別是643.13億人民幣、699.38億元和753.52億人民幣，占利息費(fèi)用總額比例分別是74.59%、75.40%和73.89%。報(bào)告期，行內(nèi)放貸和墊付的利息費(fèi)用穩(wěn)定上升，主要系行內(nèi)不斷加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)幅度，在報(bào)告期增強(qiáng)了貸款投放，特別是對(duì)小型、民企等中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)給予信貸支持，并增加零售版塊市場(chǎng)布局，個(gè)人信用貸款穩(wěn)定增長(zhǎng)，因而放貸和墊付貸款利息營(yíng)收占比不斷提升。

2）投資理財(cái)利息費(fèi)用

投資理財(cái)?shù)慕杩罾⑹切袃?nèi)利息費(fèi)用的第二大構(gòu)成部分，行內(nèi)項(xiàng)目投資利息費(fèi)用包含債券投資、其他債權(quán)投資等所產(chǎn)生的利息費(fèi)用。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)完成投資理財(cái)利息費(fèi)用分別是160.55億人民幣、168.63億元和191.83億人民幣，占利息費(fèi)用總額比例分別是18.62%、18.18%和18.81%。報(bào)告期，行內(nèi)投資理財(cái)利息費(fèi)用占行內(nèi)利息費(fèi)用的比例總體保持穩(wěn)定。

（2）利息費(fèi)用

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)利息費(fèi)用的組成狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)利息費(fèi)用分別是491.29億人民幣、508.05億元和549.21億人民幣，報(bào)告期行內(nèi)利息費(fèi)用的變化會(huì)受到行內(nèi)吸收公眾存款利息費(fèi)用、應(yīng)付債券和同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放和拆入賬款及賣出回購(gòu)資產(chǎn)款利息費(fèi)用產(chǎn)生的影響。

1）吸收公眾存款利息費(fèi)用

消化吸收銀行的利息開支是行內(nèi)利息費(fèi)用不可或缺的一部分，主要包含企業(yè)儲(chǔ)蓄及個(gè)人銀行的利息開支。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)吸收公眾存款各構(gòu)成部分的日均余額、利息費(fèi)用及其均值還息率狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

注1：日均余額為日均賬戶余額。

2：其他存款包含應(yīng)解匯錢、臨時(shí)性儲(chǔ)蓄和匯出匯款等。

3：均值還息率計(jì)算公式：利息費(fèi)用/日均余額。

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)消化吸收銀行的利息開支分別是352.86億人民幣、338.86億元和367.14億人民幣。報(bào)告期，行內(nèi)消化吸收銀行的利息開支總體長(zhǎng)期保持。一方面行內(nèi)還在持續(xù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中不斷強(qiáng)化客戶基礎(chǔ)，大力開拓運(yùn)營(yíng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，深入推進(jìn)渠道分銷，儲(chǔ)蓄日均余額逐年遞增；另一方面，受存貸款基準(zhǔn)利率、儲(chǔ)蓄構(gòu)造轉(zhuǎn)變及市場(chǎng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈等因素的影響，與此同時(shí)行內(nèi)積極調(diào)節(jié)儲(chǔ)蓄構(gòu)造，清除利息高債務(wù)，儲(chǔ)蓄還息率是報(bào)告期展現(xiàn)下跌趨勢(shì)。

2）應(yīng)付債券和同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放和拆入賬款及賣出回購(gòu)資產(chǎn)款利息費(fèi)用

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)應(yīng)付債券利息費(fèi)用分別是65.08億人民幣、84.53億元和84.45億人民幣，行內(nèi)同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放和拆入賬款及賣出回購(gòu)資產(chǎn)款利息費(fèi)用分別是46.25億人民幣、67.25億元和80.97億人民幣。行內(nèi)應(yīng)付債券、同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放和拆入賬款及賣出回購(gòu)資產(chǎn)款利息費(fèi)用存在一定起伏，主要系有關(guān)債務(wù)的規(guī)模及均值還息率起伏而致。

（3）凈利差及凈利息收益率

凈利差就是指行內(nèi)生息資產(chǎn)的平均收益與還息債務(wù)的均值還息率差值。凈利息收益率即利息凈收入與生息資產(chǎn)日均余額的比例。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)凈利差及凈利息收益率狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

注：凈利息收益率：交易性金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)流程所形成的盈利在會(huì)計(jì)分錄所屬中不歸屬于利息費(fèi)用，適當(dāng)調(diào)整其相對(duì)應(yīng)的還息債務(wù)及利息費(fèi)用。

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)凈利差分別是1.99%、2.07%和2.02%，行內(nèi)凈利息收益率分別是2.19%、2.27%和2.21%。報(bào)告期，行內(nèi)高度關(guān)注存貸款利率、財(cái)政政策、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、宏觀經(jīng)濟(jì)政策情況和銷售市場(chǎng)融資需求情況等多種因素，適當(dāng)調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)，凈利差和凈利息收益率總體長(zhǎng)期保持。

2、非利息凈收入

行內(nèi)非利息凈收入主要是由服務(wù)費(fèi)及擁金凈利潤(rùn)、長(zhǎng)期投資、公允價(jià)值變動(dòng)損益及其匯兌損失組成。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)非利息凈收入分別是106.08億人民幣、125.19億元和140.23億人民幣，非利息凈收入的重要構(gòu)成部分如下所示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

（1）交易手續(xù)費(fèi)及擁金凈利潤(rùn)

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)服務(wù)費(fèi)及擁金凈利潤(rùn)組成狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)服務(wù)費(fèi)及擁金凈利潤(rùn)分別是42.50億人民幣、40.50億元和47.91億人民幣，占非利息凈收入的比例分別是40.06%、32.34%和34.16%。交易手續(xù)費(fèi)及擁金凈利潤(rùn)是行內(nèi)非利息凈收入重要的一部分，主要包含代理商及委托業(yè)務(wù)收益、服務(wù)承諾及擔(dān)保業(yè)務(wù)收益、包銷及資詢經(jīng)營(yíng)收入等。

（2）長(zhǎng)期投資

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)投資收益分別是70.23億人民幣、41.87億元和84.54億人民幣，占非利息凈收入的比例分別是66.21%、33.45%和60.29%。行內(nèi)長(zhǎng)期投資主要來(lái)源于交易性金融資產(chǎn)、以公允價(jià)值計(jì)量并且其變化記入其他綜合收益的資產(chǎn)、金融衍生產(chǎn)品等，受國(guó)家貨幣政策、市場(chǎng)利率及業(yè)內(nèi)投資建議的總體危害，行內(nèi)長(zhǎng)期投資也會(huì)跟著起伏。

（3）公允價(jià)值變動(dòng)損益

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)的公允價(jià)值變動(dòng)損益分別是-18.82億人民幣、24.12億元和-22.61億人民幣。公允價(jià)值變動(dòng)損益主要來(lái)自交易性金融資產(chǎn)、貴重金屬以及相關(guān)金融衍生產(chǎn)品的公允價(jià)值變動(dòng)。2020年和2022年，行內(nèi)擁有一部分股票基金給投資者年底分紅，造成行內(nèi)長(zhǎng)期投資提升，及其公允價(jià)值變動(dòng)損益進(jìn)一步減少；并且由于2020年債券市場(chǎng)起伏，行內(nèi)擁有以債卷為基本投資方向基金投資估值有所下降，造成一部分公允價(jià)值變動(dòng)損害。

（二）營(yíng)業(yè)成本

行內(nèi)的營(yíng)業(yè)成本主要是由信用減值損失、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)和應(yīng)交稅費(fèi)等組成。當(dāng)年度歷期，營(yíng)業(yè)成本組成狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)營(yíng)業(yè)成本分別是332.32億人民幣、395.39億元和452.38億人民幣，2020年至2022年年均復(fù)合增長(zhǎng)率為16.67%。

1、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)的組成狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)分別是123.85億人民幣、137.84億元和167.74億人民幣，占行內(nèi)營(yíng)業(yè)成本比例分別是37.27%、34.86%和37.08%。

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)人力成本分別是81.97億人民幣、91.82億元和108.96億人民幣，別的業(yè)務(wù)費(fèi)用分別是26.28億人民幣、29.23億元和41.42億人民幣。報(bào)告期行內(nèi)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)總體與該行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及人員提高狀況保持一致，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)占營(yíng)業(yè)成本比例總體長(zhǎng)期保持，主要系行內(nèi)合理落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展的核心理念，不斷重視投入與產(chǎn)出剖析、財(cái)務(wù)資源的合理布局，在經(jīng)營(yíng)規(guī)模和主營(yíng)業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長(zhǎng)的前提下嚴(yán)格控制了業(yè)務(wù)及管理費(fèi)的提高。

2、信用減值損失

報(bào)告期，行內(nèi)依據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定應(yīng)用預(yù)期信用損失實(shí)體模型記提以攤余成本計(jì)量以及以公允價(jià)值并且其變化記入其他綜合收益的資產(chǎn)及其銀行信貸約定的損害提前準(zhǔn)備。

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)信用減值損失的組成狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)信用減值損失分別是201.66億人民幣、248.31億元和276.53億人民幣，主要來(lái)源于放貸和墊付及投資理財(cái)所帶來(lái)的信用減值損失，報(bào)告期呈持續(xù)上升發(fā)展趨勢(shì)，主要系行內(nèi)不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，充裕計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，增加風(fēng)險(xiǎn)化解和處理幅度。

（三）營(yíng)業(yè)外收支

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)營(yíng)業(yè)外收支凈收益分別是-1.08億人民幣、0.49億元和-0.16億人民幣，占純利潤(rùn)比例比較小。

企業(yè)：100萬(wàn)

（四）資產(chǎn)總額和本年利潤(rùn)

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)資產(chǎn)總額分別是143.63億人民幣、149.81億元和158.31億人民幣；行內(nèi)本年利潤(rùn)分別是18.04億人民幣、20.65億元和18.42億人民幣。

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)本年利潤(rùn)的組成狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)本年利潤(rùn)的稅費(fèi)調(diào)整狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)

注1：主要包含國(guó)債券、地方政府債的應(yīng)收利息和私募投資投資收益等。

2：主要包含逐一評(píng)定確定的不能稅前抵扣的銷賬損失不能抵扣費(fèi)等。

（五）非經(jīng)常性損益

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)非經(jīng)常性損益的詳情如下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)

注：除了上述非經(jīng)常性損益以外，別的由他人投資或管理方法資產(chǎn)損益表、已經(jīng)發(fā)生信用減值的貸款損失準(zhǔn)備轉(zhuǎn)到（獨(dú)立開展減值測(cè)試的貸款損失準(zhǔn)備轉(zhuǎn)到）、擁有及其處理投資理財(cái)獲得投資收益及委托運(yùn)營(yíng)所取得的管理費(fèi)收益歸屬于行內(nèi)正常的經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目所產(chǎn)生的損益表，因而不計(jì)入非經(jīng)常性損益的信息披露范疇。

行內(nèi)的非經(jīng)常性損益大多為計(jì)入的政府補(bǔ)貼獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)等。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)非經(jīng)常性損益分別是0.00億人民幣、1.85億元和1.02億人民幣，占純利潤(rùn)比例均比較小，對(duì)行內(nèi)獲利能力不產(chǎn)生實(shí)質(zhì)直接影響。

（六）其他綜合收益

其他綜合收益體現(xiàn)了行內(nèi)依據(jù)政府會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要求未能損益表中確定的各類利得和損失扣減企業(yè)所得稅危害后凈收益。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)其他綜合收益的詳情如下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)其他綜合收益分別是-20.07億人民幣、2.96億元和16.34億人民幣。2020年，行內(nèi)其他綜合收益小于零主要系以公允價(jià)值計(jì)量并且其變化記入其他綜合收益的投資理財(cái)公允價(jià)值變動(dòng)及外幣財(cái)務(wù)報(bào)表?yè)Q算差值而致。

八、現(xiàn)金流量分析

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)現(xiàn)金流的重要狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)

（一）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量分別是495.80億人民幣、-370.83億元和1,677.65億人民幣。

行內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量大多為吸收公眾存款凈增長(zhǎng)額、扣除貸款利息、服務(wù)費(fèi)及提成的現(xiàn)錢、同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放賬款凈增長(zhǎng)額等。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)吸收公眾存款凈增長(zhǎng)額分別是1,880.59億人民幣、787.51億元和2,607.02億人民幣；行內(nèi)扣除貸款利息、服務(wù)費(fèi)及提成的現(xiàn)錢分別是803.07億人民幣、891.08億元和952.16億人民幣；行內(nèi)同行業(yè)及銀行等金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)放賬款凈增長(zhǎng)額分別是154.50億人民幣、880.00億元和54.69億人民幣。

行內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)錢排出大多為放貸和墊付凈增長(zhǎng)額、付利息、服務(wù)費(fèi)及提成的現(xiàn)錢同時(shí)為買賣目地而所持有的資產(chǎn)凈增長(zhǎng)額等。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)放貸和墊付凈增長(zhǎng)額分別是1,757.82、1,573.36億元和1,864.11億人民幣；行內(nèi)付款利息、服務(wù)費(fèi)及提成的現(xiàn)錢分別是397.47、416.52億元和425.16億人民幣；本個(gè)人行為買賣目地而所持有的資產(chǎn)凈增長(zhǎng)額分別是91.13億人民幣、379.15億元和0.00億人民幣。

2021年，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量小于零，主要由于伴隨著行內(nèi)業(yè)務(wù)流程規(guī)模擴(kuò)張，放貸和墊付開支的資金提升，與此同時(shí)本個(gè)人行為買賣目地而所持有的資產(chǎn)提升，造成生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)錢排出提升。2020年和2022年，行內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量大于零，主要是由于吸收公眾存款資金凈流入大幅上升。

（二）融資活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)融資活動(dòng)所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量分別是-8.80億人民幣、-777.22億元和-1,302.01億人民幣。

行內(nèi)融資活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量大多為收回成本接到的資金。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)收回成本接到的資金分別是26,003.56億人民幣、22,108.59億元和14,688.88億人民幣。

行內(nèi)融資活動(dòng)造成的資金排出大多為項(xiàng)目投資付款的資金。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)項(xiàng)目投資付款的資金分別是26,184.92億人民幣、23,049.83億元和16,183.64億人民幣。

行內(nèi)不斷優(yōu)化投資類理財(cái)規(guī)劃，根據(jù)多元化的理財(cái)工具為載體顧客提供資金扶持和金融服務(wù)。報(bào)告期，行內(nèi)融資活動(dòng)所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量小于零，主要由于行內(nèi)根據(jù)銷售市場(chǎng)判斷，提升債權(quán)投資經(jīng)營(yíng)規(guī)模。

（三）融資活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流

當(dāng)年度歷期，行內(nèi)融資活動(dòng)所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量分別是174.79億人民幣、942.38億元和-221.84億人民幣。

行內(nèi)融資活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量大多為發(fā)售負(fù)債證劵接到的資金。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)發(fā)行股票接到的資金分別是2,734.52億人民幣、4,963.21億元和3,730.48億人民幣。

行內(nèi)融資活動(dòng)造成的資金排出大多為清償債務(wù)本錢付款的資金、分配股利、盈利或償還貸款利息付款的資金。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)清償債務(wù)本錢付款的資金分別是2,436.98、4,135.02億元和3,698.34億人民幣；分配股利、盈利或償還貸款利息付款的資金分別是116.02、133.59億元和99.26億人民幣。

報(bào)告期，行內(nèi)融資活動(dòng)所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量有一定的起伏，主要由于發(fā)售負(fù)債證劵籌資規(guī)模變化。2022年，融資活動(dòng)所產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量小于零，主要由于吸收公眾存款提高比較快，同業(yè)負(fù)債要求降低。

九、關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)剖析

（一）關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)

近些年，在行內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定發(fā)展形勢(shì)的前提下，關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管政策。報(bào)告期，行內(nèi)關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)狀況見下表所顯示：

企業(yè)：%

注1：以上指標(biāo)值均是合并口徑。

2：指數(shù)計(jì)算方法如下所示：

流通性占比=流動(dòng)性資產(chǎn)/流通性債務(wù)*100%，規(guī)格為行內(nèi)外幣存款總計(jì)流通性占比；

流動(dòng)性覆蓋率=達(dá)標(biāo)高品質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/將來(lái)30天現(xiàn)錢凈流出量*100%；

凈平穩(wěn)資產(chǎn)占比=可利用的平穩(wěn)資產(chǎn)/所需要的平穩(wěn)資產(chǎn)*100%（2018年5月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，依照方法要求，自2018年7月起，凈平穩(wěn)資產(chǎn)占比新增加為監(jiān)管指標(biāo)）；

正常的類借款遷徙率=（最初正常的類借款往下遷移額度）/（最初正常的類貸款額-最初正常的類借款期內(nèi)降低額度）×100%；

關(guān)注類貸款遷徙率=（最初關(guān)注類貸款往下遷移額度）/（最初關(guān)注類貸款賬戶余額-最初關(guān)注類貸款期內(nèi)降低額度）×100%；

五級(jí)分類類借款遷徙率=（最初次級(jí)線圈類借款往下遷移額度）/（最初次級(jí)線圈類貸款額-最初次級(jí)線圈類借款期內(nèi)降低額度）×100%；

疑似類借款遷徙率=（最初異常類借款往下遷移額度）/（最初異常類貸款額-最初異常類借款期內(nèi)降低額度）×100%；

不良率=不良貸款余額/放貸和墊付總金額*100%；

單一顧客授信集中度=較大一家顧客貸款額/資本凈額*100%；

較大十家單一貸款人市場(chǎng)集中度=最大的十家顧客貸款額/資本凈額*100%；

貸款撥備率=借款信用減值損失提前準(zhǔn)備賬戶余額/放貸和墊付總金額*100%；集團(tuán)公司規(guī)格和銀行規(guī)格沒有區(qū)別。監(jiān)管政策為法人代表規(guī)格貸款撥備率不能低于2.10%；

撥備率=借款信用減值損失提前準(zhǔn)備賬戶余額/不良貸款余額*100%；集團(tuán)公司規(guī)格和銀行規(guī)格沒有區(qū)別。監(jiān)管政策為法人代表規(guī)格撥備率不能低于140%；

撥備覆蓋率=總資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)*100%；

一級(jí)撥備覆蓋率=一級(jí)資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)*100%；

核心一級(jí)資本資本充足率=關(guān)鍵一級(jí)資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)*100%。

3：依據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于做好2019年銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表填報(bào)工作的通知》（銀保監(jiān)局發(fā)〔2018〕69號(hào)）規(guī)定，自2019年開始，停報(bào)原《G14_Ⅰ最大十家集團(tuán)客戶授信情況表》和《G14_Ⅲ最大十家客戶貸款情況表》，單一顧客貸款集中度和較大十家單一貸款人集中度指標(biāo)數(shù)據(jù)為依據(jù)原規(guī)格測(cè)算。

（二）關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)剖析

1、撥備覆蓋率

依據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》相關(guān)規(guī)定測(cè)算，截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)撥備覆蓋率分別是12.93%、12.89%和11.60%，一級(jí)撥備覆蓋率分別是9.88%、10.80%和9.54%，核心一級(jí)資本資本充足率分別是8.75%、8.13%和8.05%，合乎監(jiān)管政策。

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)自有資金所組成的狀況見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)、%

2、不良率

行內(nèi)堅(jiān)持不懈謹(jǐn)慎穩(wěn)定的股票投資風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)垂管，推行特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管官巡察規(guī)章制度，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制管理體系、統(tǒng)一授信管理管理體系、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)限額制度框架，信貸資產(chǎn)質(zhì)量長(zhǎng)期保持。

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)不良率分別是1.42%、1.53%和1.47%，2021年末行內(nèi)不良率有所增加，主要系歷史時(shí)間存量用戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露和加速市場(chǎng)出清，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)如加工制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)里的核心客戶出現(xiàn)一些逾期貸款。2022年至今，行內(nèi)不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)性管理結(jié)構(gòu)及職責(zé)，逐步完善風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制管理體系并提升風(fēng)險(xiǎn)性管理能力，嚴(yán)格把控貸款風(fēng)險(xiǎn)，截止到2022年末，行內(nèi)不良率有所回落。

3、撥備率

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)撥備率分別是191.01%、174.61%和182.19%，報(bào)告期行內(nèi)謹(jǐn)慎計(jì)提撥備，借款撥備計(jì)提現(xiàn)行政策具備銜接性，撥備率不斷達(dá)到安全監(jiān)管規(guī)范。

4、客戶集中度

行內(nèi)堅(jiān)持不懈“謹(jǐn)慎、穩(wěn)定”的穩(wěn)健性和“小額貸款、分散化”的授信額度標(biāo)準(zhǔn)，逐步完善集中度風(fēng)險(xiǎn)管理方法，制訂集中度風(fēng)險(xiǎn)管理方法管理制度，確立集中度風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)權(quán)限與關(guān)鍵方式，深入推進(jìn)集中度風(fēng)險(xiǎn)管理方法基本建設(shè)。

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)單一顧客貸款集中度分別是2.33%、2.04%和3.22%，較大十家單一貸款人市場(chǎng)集中度分別是19.40%、15.22%和16.89%。

5、流動(dòng)性指標(biāo)

行內(nèi)對(duì)全行利率風(fēng)險(xiǎn)推行規(guī)范化管理，建立科學(xué)合理、完備的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理管理體系，對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理鑒別、計(jì)量檢定、檢測(cè)、控制與匯報(bào)。實(shí)際流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策包含：逐步完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理管理制度；高度關(guān)注世界各國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及其市場(chǎng)利率轉(zhuǎn)變，適當(dāng)調(diào)整我們公司資產(chǎn)負(fù)債管理對(duì)策；提升負(fù)債管理，熟練掌握主動(dòng)負(fù)債專用工具，擴(kuò)寬長(zhǎng)期性自有資金，不斷提升平穩(wěn)債務(wù)占有率；推動(dòng)融資方式多樣化基本建設(shè)，在保護(hù)好與關(guān)鍵股權(quán)融資敵人關(guān)聯(lián)的前提下，積極主動(dòng)拓展融資渠道；提升流通性預(yù)警監(jiān)測(cè)及管理，健全利率風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置方案，按時(shí)開展應(yīng)急演練；常態(tài)化開展利率風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定性測(cè)試，根據(jù)測(cè)試結(jié)論搜索我們公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理里的薄弱點(diǎn)，如果需要調(diào)節(jié)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策及其高品質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模材料結(jié)構(gòu)，適度改善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策，健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體制。

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)流動(dòng)性覆蓋率分別是111.49%、163.50%和148.11%，流通性占比分別是42.52%、54.36%和58.46%，均符合管控規(guī)范。

十、資本支出

行內(nèi)的資本支出就是指購(gòu)買的固資、無(wú)形資產(chǎn)攤銷及其他長(zhǎng)期資產(chǎn)存在的開支總金額。當(dāng)年度歷期，行內(nèi)資本支出分別是17.38億人民幣、25.53億元和54.57億人民幣。

十一、重要貸款擔(dān)保、起訴、別的或有事項(xiàng)等重大期后事項(xiàng)

（一）重要貸款擔(dān)保

擔(dān)保業(yè)務(wù)是該來(lái)潮有關(guān)監(jiān)管部門核準(zhǔn)的日常基本信貸業(yè)務(wù)之一。行內(nèi)高度重視此項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)格遵守相關(guān)操作方法和審批流程，對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性得到控制。截止到本A股配資說(shuō)明書摘要出示之日，行內(nèi)除經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門準(zhǔn)許企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍里的金融擔(dān)保業(yè)務(wù)流程外，沒有別的必須公布的重要貸款擔(dān)保事宜。

（二）服務(wù)承諾及或有事項(xiàng)

1、銀行信貸服務(wù)承諾及會(huì)計(jì)貸款擔(dān)保

行內(nèi)銀行信貸服務(wù)承諾主要包含銀行匯票、應(yīng)收賬款保兌及其它財(cái)務(wù)擔(dān)保合同、給出個(gè)人信用及給出票據(jù)等。截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)銀行信貸服務(wù)承諾及會(huì)計(jì)貸款擔(dān)保見下表所顯示：

企業(yè)：100萬(wàn)

2、資本性支出服務(wù)承諾

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)資本性支出服務(wù)承諾如下所示：

企業(yè)：100萬(wàn)

3、債券承銷及兌現(xiàn)服務(wù)承諾

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)沒到期的債卷承兌匯票服務(wù)承諾如下所示：

企業(yè)：100萬(wàn)

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)按票面值對(duì)已經(jīng)包銷但沒到期儲(chǔ)蓄式國(guó)債的承兌匯票服務(wù)承諾各自金額為9.83億人民幣、11.84億元和12.01億人民幣。行內(nèi)預(yù)計(jì)于存款國(guó)債到期日前根據(jù)行內(nèi)提早兌現(xiàn)的儲(chǔ)蓄式國(guó)債額度不重要。

（三）抵押品信息內(nèi)容

1、做為抵押品的財(cái)產(chǎn)

行內(nèi)與做為抵押品的財(cái)產(chǎn)有關(guān)的是質(zhì)押債務(wù)于負(fù)債表日的帳面價(jià)值（未含應(yīng)收利息）列示為向央行貸款、賣出回購(gòu)資產(chǎn)款和吸收公眾存款。截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)抵押品信息內(nèi)容如下所示：

企業(yè)：100萬(wàn)

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)向持有的根據(jù)證券借貸業(yè)務(wù)證劵交換業(yè)務(wù)流程籌集資金的證劵給予抵押品的財(cái)產(chǎn)的顏值各自金額為0.00億人民幣、2.16億元和1.01億人民幣。

2、接收到的抵押品

截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)開展買斷式買入返售交易過(guò)程中接收到的，在抵押物每個(gè)人并沒有毀約的時(shí)候就可以售賣或再用以質(zhì)押貸款的抵押物額度各自金額為2.00億人民幣、2.00億元和1.00億人民幣。行內(nèi)有責(zé)任在合同約定的返售日退還抵押物，截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)從未有過(guò)該等抵押物用以售賣或質(zhì)押貸款。

（四）委托業(yè)務(wù)流程

1、委托貸款業(yè)務(wù)

委托貸款業(yè)務(wù)就是指依據(jù)委貸分配相關(guān)條款，行內(nèi)做為中介按委托人的標(biāo)示向貸款人給予借款，行內(nèi)承擔(dān)幫助監(jiān)管應(yīng)用，幫助取回借款，并針對(duì)所所提供的扣除提成。行內(nèi)不構(gòu)成委貸所形成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和酬勞，因此委貸不容易確定為行內(nèi)的財(cái)產(chǎn)及債務(wù)。截止到當(dāng)年度各期終，行內(nèi)委托業(yè)務(wù)資產(chǎn)及債務(wù)列報(bào)如下所示：

企業(yè)：100萬(wàn)

2、理財(cái)業(yè)務(wù)

理財(cái)業(yè)務(wù)就是指行內(nèi)根據(jù)協(xié)議相關(guān)條款，做為委托代理人、受委托人或者以別的委托真實(shí)身份意味著客戶關(guān)系管理財(cái)產(chǎn)。行內(nèi)根據(jù)協(xié)議提供幫助，并收代管、營(yíng)銷和資本管理等手續(xù)費(fèi)收入，但不會(huì)就所代理財(cái)產(chǎn)擔(dān)負(fù)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和酬勞。因而，所代理財(cái)產(chǎn)不能在行內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債表中確定。

（五）稅收狀況

報(bào)告期行內(nèi)適用關(guān)鍵稅收、計(jì)稅依據(jù)以及征收率列報(bào)如下所示

（六）重要期后事項(xiàng)

截止到本A股配資說(shuō)明書摘要出示之日，行內(nèi)完全不需要公布的重要期后事項(xiàng)。

（七）重要訴訟和仲裁

1、行內(nèi)做為上訴人且每筆受賄金額（本錢）在rmb1,000萬(wàn)元以上起訴/仲裁案件

截止到2022年12月31日，行內(nèi)總公司和各子公司、子公司做為上訴人且每筆受賄金額（本錢）在rmb1,000萬(wàn)元以上并未了斷的重大訴訟/仲裁案件共85宗，涉案人員本錢大約為1,197,260萬(wàn)人民幣。該等案子中除了10宗融資租賃合同糾紛、3宗票據(jù)追索權(quán)糾紛案件、2宗合同糾紛案、2宗保證合同糾紛、1宗質(zhì)押合同糾紛案、1宗申請(qǐng)辦理實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)糾紛案件外，其他案子均是行內(nèi)從業(yè)信貸業(yè)務(wù)而引起的借款/股權(quán)融資糾紛案件或追索借款/融資款糾紛案件。以上85宗案例中，41宗已審核申訴成功（在其中31宗已經(jīng)在2022年12月31日前進(jìn)到實(shí)施階段）；14宗已調(diào)解結(jié)案（在其中6宗已經(jīng)在2022年12月31日前進(jìn)到實(shí)施階段）；9宗已一審申訴成功，處在二審中；2宗已二審申訴成功，處在重審中；5宗已適用外國(guó)投資者訴訟請(qǐng)求但裁定/判決還沒起效；1宗案子一審駁回申訴外國(guó)投資者訴請(qǐng)，外國(guó)投資者已起訴；2宗案子處在再審審理中；其他11宗都處于一審/訴訟審判環(huán)節(jié)。外國(guó)投資者律師認(rèn)為，以上案子所涉及到的額度占行內(nèi)報(bào)告期末資產(chǎn)總額比例比較小，也不會(huì)對(duì)行內(nèi)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大不良影響，亦不組成此次A股配資發(fā)行上市的實(shí)質(zhì)法規(guī)阻礙。

2、行內(nèi)做為被告的案件

截止到2022年12月31日，行內(nèi)總公司和各子公司、子公司做為被告的并未了斷的案件共38宗（包含9宗執(zhí)行異議之訴），總共受賄金額大約為59,083萬(wàn)余元。外國(guó)投資者律師認(rèn)為，以上案子所涉及到的額度占行內(nèi)報(bào)告期末資產(chǎn)總額比例比較小，也不會(huì)對(duì)行內(nèi)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大不良影響，亦不組成此次A股配資發(fā)行上市的實(shí)質(zhì)法規(guī)阻礙。

3、行內(nèi)做為第三人的案件

截止到2022年12月31日，行內(nèi)總公司和各子公司、子公司做為第三人的并未了斷的案件共34宗。外國(guó)投資者律師認(rèn)為，以上案子也不會(huì)對(duì)行內(nèi)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大不良影響，亦不組成此次A股配資發(fā)行上市的實(shí)質(zhì)法規(guī)阻礙。

十二、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)展趨勢(shì)深入分析

報(bào)告期，從國(guó)際形勢(shì)來(lái)說(shuō)，受規(guī)律性要素和國(guó)際貿(mào)易爭(zhēng)端更新等消極沖擊性危害，現(xiàn)階段全球經(jīng)濟(jì)提高仍處于全球金融危機(jī)后深度轉(zhuǎn)型期，世界大變局加快演化的特點(diǎn)日趨顯著，全世界動(dòng)蕩不安源和安全風(fēng)險(xiǎn)明顯增加；從中國(guó)自然環(huán)境來(lái)說(shuō)，在我國(guó)處于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的攻關(guān)期，結(jié)構(gòu)型、體制性、規(guī)律性難題相輔相成，“三期疊加”危害深入推進(jìn)，下行壓力不可忽視，可是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、長(zhǎng)期性向好的基本上發(fā)展趨勢(shì)不變，銀行業(yè)挑戰(zhàn)和機(jī)遇共存。除此之外，伴隨著金融對(duì)外開放政策執(zhí)行，民營(yíng)銀行補(bǔ)充資本力度加大，商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也日益加劇。

行內(nèi)充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)點(diǎn)，根據(jù)供應(yīng)鏈融資助推企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)銷、減費(fèi)降息減少顧客資金成本等舉措，認(rèn)真履行責(zé)任與擔(dān)當(dāng)；應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期等從未有過(guò)的運(yùn)營(yíng)考驗(yàn)，行內(nèi)以習(xí)近平總書記的重要批示精神實(shí)質(zhì)為指導(dǎo)，以“一流的銀行業(yè)”企業(yè)愿景為引領(lǐng)，堅(jiān)持不懈“夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)經(jīng)濟(jì)效益”十二字經(jīng)營(yíng)宗旨，以數(shù)字化改革為切入點(diǎn)，以“深耕細(xì)作浙江省”為根本發(fā)展戰(zhàn)略，推動(dòng)五大板塊聯(lián)動(dòng)發(fā)展，完成資產(chǎn)管理全新升級(jí)起航，全面開啟高質(zhì)量發(fā)展的新的征程。

此次配資募資不超過(guò)人民幣180億人民幣（含180億人民幣），扣減有關(guān)發(fā)行費(fèi)后募資凈收益將全部用于填補(bǔ)行內(nèi)的核心一級(jí)資本，提升行內(nèi)撥備覆蓋率，適用行內(nèi)將來(lái)業(yè)務(wù)流程健康發(fā)展，提高行內(nèi)的資金實(shí)力及競(jìng)爭(zhēng)能力。

十三、本次發(fā)行產(chǎn)生的影響

（一）本次發(fā)行結(jié)束后，上市企業(yè)業(yè)務(wù)及資產(chǎn)變化或融合方案

此次配資募資不超過(guò)人民幣180億人民幣（含180億人民幣）。此次配資募資資金在扣減有關(guān)發(fā)行費(fèi)之后將全部用于填補(bǔ)行內(nèi)的核心一級(jí)資本，有利于壓實(shí)行內(nèi)的自有資金、提高行內(nèi)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，為行內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)的高效、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展觀提供強(qiáng)有力的資產(chǎn)確保，促進(jìn)行內(nèi)完成規(guī)模增長(zhǎng)和業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，進(jìn)一步提升行內(nèi)的獲利能力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

本次發(fā)行不屬于資產(chǎn)整合狀況。

（二）本次發(fā)行結(jié)束后，發(fā)售公司控制權(quán)構(gòu)造的改變

本次發(fā)行前，行內(nèi)不會(huì)有大股東或控股股東。本次發(fā)行不會(huì)造成行內(nèi)新增加大股東或控股股東。

第五節(jié)此次募資應(yīng)用

一、此次配資募資應(yīng)用的相關(guān)情況

此次配資募資不超過(guò)人民幣180億人民幣（含180億人民幣）。此次配資募資資金在扣減有關(guān)發(fā)行費(fèi)之后將全部用于填補(bǔ)行內(nèi)的核心一級(jí)資本，提升行內(nèi)撥備覆蓋率，適用行內(nèi)將來(lái)相關(guān)業(yè)務(wù)不斷穩(wěn)步發(fā)展，提高行內(nèi)的資金實(shí)力及人才吸引力。

二、此次配資募資應(yīng)用對(duì)財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)產(chǎn)生的影響

此次配資有利于行內(nèi)提升撥備覆蓋率，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力水平，提高競(jìng)爭(zhēng)力。此次配資對(duì)行內(nèi)的運(yùn)營(yíng)管理和經(jīng)營(yíng)情況帶來(lái)的影響主要體現(xiàn)在：

（一）對(duì)公司組織結(jié)構(gòu)和管控權(quán)產(chǎn)生的影響

此次配資前后左右行內(nèi)都無(wú)大股東和實(shí)控人，此次配資不會(huì)造成行內(nèi)管控權(quán)發(fā)生變化。

（二）對(duì)資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)和凈資產(chǎn)回報(bào)率產(chǎn)生的影響

此次配資結(jié)束后，行內(nèi)凈資產(chǎn)規(guī)模將會(huì)增加，短時(shí)間可能會(huì)對(duì)凈資產(chǎn)回報(bào)率產(chǎn)生一定的攤低。但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，募資用于支持行內(nèi)市場(chǎng)拓展所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益會(huì)逐步呈現(xiàn)，將會(huì)對(duì)行內(nèi)經(jīng)營(yíng)效益產(chǎn)生一定的影響并進(jìn)一步提升行內(nèi)的凈資產(chǎn)。

（三）對(duì)撥備覆蓋率產(chǎn)生的影響

此次配資募資到位后，將極大填補(bǔ)行內(nèi)的核心一級(jí)資本，提升行內(nèi)核心一級(jí)資本資本充足率、一級(jí)撥備覆蓋率和資本充足率，從而提升行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)抵抗水平，同時(shí)也為行內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展觀提供強(qiáng)有力的資產(chǎn)確保。

（四）對(duì)營(yíng)運(yùn)能力產(chǎn)生的影響

此次配資將有助于壓實(shí)行內(nèi)的自有資金、提高行內(nèi)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，為行內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)的高效、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展觀提供強(qiáng)有力的資產(chǎn)確保，促進(jìn)行內(nèi)完成規(guī)模增長(zhǎng)和業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，進(jìn)一步提升行內(nèi)的獲利能力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、此次配資募資的必要性分析

（一）充分滿足資本監(jiān)管規(guī)定，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)性抵擋水平

近些年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行的資本監(jiān)管大力加強(qiáng)。2012年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，對(duì)各種資本合格分?jǐn)?shù)線和計(jì)算規(guī)定展開了嚴(yán)苛謹(jǐn)慎的相關(guān)規(guī)定。自2016年起，中央人民銀行執(zhí)行“宏觀審慎評(píng)估管理體系”，從資本和金融杠桿、資產(chǎn)負(fù)債率、流通性、標(biāo)價(jià)個(gè)人行為、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險(xiǎn)性、貸款政策實(shí)施情況等七個(gè)方面正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自我約束和自律管理。且2024年起，在我國(guó)將實(shí)行根據(jù)《巴塞爾III：后危機(jī)改革的最終方案》資本計(jì)量方式，到時(shí)候行內(nèi)各種風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量檢定也將遭受或多或少危害。截止到2022年12月31日，行內(nèi)合并口徑撥備覆蓋率、一級(jí)撥備覆蓋率和核心一級(jí)資本資本充足率分別是11.60%、9.54%和8.05%。

為充分滿足監(jiān)管政策，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)性抵擋水平，行內(nèi)必須根據(jù)配資進(jìn)一步提高核心一級(jí)資本資本充足率水準(zhǔn)，在符合將來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的前提下，為很有可能提升的監(jiān)管政策預(yù)留空間，為行內(nèi)長(zhǎng)久的戰(zhàn)略規(guī)劃總體目標(biāo)服務(wù)保障。

（二）適用行內(nèi)業(yè)務(wù)流程穩(wěn)步發(fā)展，進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，金融市場(chǎng)化現(xiàn)代化進(jìn)程加速，銀行經(jīng)營(yíng)自然環(huán)境正發(fā)生巨大變化。與此同時(shí)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)環(huán)節(jié)，為了能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，國(guó)內(nèi)銀行必須維持穩(wěn)定并有效持續(xù)增長(zhǎng)的貸款投放經(jīng)營(yíng)規(guī)模，而風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增長(zhǎng)，將導(dǎo)致行內(nèi)在業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中不斷遭遇資產(chǎn)工作壓力。截止到2022年12月31日，行內(nèi)資產(chǎn)總額金額為26,219.30億人民幣，較2021年末提高14.66%；放貸和墊付總額為rmb15,250.30億人民幣，較2021年末提高13.20%，展現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

為保持穩(wěn)定迅速的發(fā)展方向，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的不斷變化和挑戰(zhàn)，行內(nèi)必須通過(guò)配資填補(bǔ)市場(chǎng)拓展需要資產(chǎn)，完成穩(wěn)健發(fā)展，進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

綜上所述，此次配資將極大填補(bǔ)行內(nèi)的核心一級(jí)資本，對(duì)行內(nèi)充分滿足資本監(jiān)管規(guī)定、適用業(yè)務(wù)流程不斷穩(wěn)步發(fā)展、進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要意義。

四、此次配資募資的可行性研究

行內(nèi)將加強(qiáng)投資管理，提升此次募資的使用率。根據(jù)對(duì)此次配資募資的合理利用，緊緊圍繞審慎經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展，在保證行內(nèi)總資產(chǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng)的前提下，推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的，增強(qiáng)營(yíng)運(yùn)能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)水準(zhǔn)。

（一）清楚的發(fā)展戰(zhàn)略，把浙商銀行打造成為一流的銀行業(yè)

行內(nèi)會(huì)以“一流的銀行業(yè)”企業(yè)愿景為引領(lǐng)，堅(jiān)持不懈“夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)經(jīng)濟(jì)效益”十二字經(jīng)營(yíng)宗旨，以數(shù)字化改革為切入點(diǎn)，以“深耕細(xì)作浙江省”為根本發(fā)展戰(zhàn)略，五大板塊聯(lián)動(dòng)發(fā)展，資產(chǎn)管理全新升級(jí)起航，堅(jiān)持不懈穩(wěn)字當(dāng)頭，弘揚(yáng)四干精神實(shí)質(zhì)，全方位搭建“五字”黨內(nèi)政治文化，全面提高金融服務(wù)水平，全方位搭建風(fēng)險(xiǎn)控制與大管控體系，全面開啟高質(zhì)量發(fā)展的新的征程。

（二）堅(jiān)持不懈支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，全力推動(dòng)大企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展趨勢(shì)

行內(nèi)還將繼續(xù)全力推動(dòng)大企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)展戰(zhàn)略，在服務(wù)化服務(wù)方式早已取得實(shí)效的前提下再次提升，搞好重點(diǎn)客戶、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程、重污染區(qū)域、重點(diǎn)人員，堅(jiān)持不懈“一戶一策、一行一策”，緊緊圍繞實(shí)體行業(yè)“降低貸款利率、提升服務(wù)效率、維持供應(yīng)鏈管理平穩(wěn)”三大核心要求，將信貸業(yè)務(wù)與服務(wù)置入企業(yè)經(jīng)營(yíng)和資金分配主題活動(dòng)當(dāng)中，協(xié)助供應(yīng)鏈企業(yè)打造生態(tài)機(jī)制和營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，協(xié)助上下游產(chǎn)業(yè)著力解決資金短缺、融資貴、股權(quán)融資比較慢難題，進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

（三）不斷對(duì)焦小微服務(wù)架構(gòu)關(guān)鍵，全面提高普惠服務(wù)水平

行內(nèi)長(zhǎng)期性貫徹執(zhí)行我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融政策及部署要求，發(fā)展普惠金融，服務(wù)項(xiàng)目小型中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是業(yè)內(nèi)中小企業(yè)業(yè)務(wù)先驅(qū)者，在體制、商品、步驟、風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)方面已形成資源優(yōu)勢(shì)。行內(nèi)堅(jiān)持不懈商業(yè)服務(wù)可持續(xù)發(fā)展觀標(biāo)準(zhǔn)，立足于專業(yè)化經(jīng)營(yíng)方法，積極主動(dòng)應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)與邏輯思維，提高智能化能力，不斷聚焦重點(diǎn)，擴(kuò)展科技金融涉及面。將來(lái)，行內(nèi)還將繼續(xù)大力開展“首貸戶擴(kuò)展三年行動(dòng)”，增加促進(jìn)個(gè)人信用貸款等各合同類型業(yè)務(wù)流程，積極主動(dòng)提升加工制造業(yè)、新型產(chǎn)業(yè)等中遠(yuǎn)期資金扶持，全面提高普惠服務(wù)水平。

（四）不斷增強(qiáng)客戶服務(wù)能力，培養(yǎng)零售業(yè)務(wù)資源優(yōu)勢(shì)和提高新機(jī)遇

行內(nèi)零售業(yè)務(wù)全力打造出資產(chǎn)管理資源優(yōu)勢(shì)為企業(yè)發(fā)展主線任務(wù)，完成各類零售業(yè)務(wù)全方位迅速發(fā)展。本人社零業(yè)務(wù)方面，提升儲(chǔ)蓄存款結(jié)構(gòu)調(diào)整，完成本人存款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)；財(cái)富管理業(yè)務(wù)層面，不斷全方位打造出“數(shù)字財(cái)富運(yùn)營(yíng)模式生態(tài)圈”；私人銀行業(yè)務(wù)層面，根據(jù)健全商品、特點(diǎn)個(gè)性化服務(wù)及其專業(yè)化隊(duì)伍等三大體系，不斷提升顧客服務(wù)、資產(chǎn)管理及其理財(cái)規(guī)劃等三大能力；信用卡行業(yè)層面，加速互聯(lián)網(wǎng)化、場(chǎng)景式轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程邁向有經(jīng)濟(jì)效益、高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展觀路經(jīng)。

（五）打造出互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)全行企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

行內(nèi)會(huì)以數(shù)字化改革為切入點(diǎn)，統(tǒng)籌謀劃、系統(tǒng)軟件打開該行數(shù)字化改革工作中，依照“185N”管理體系框架，以“浙銀數(shù)智人的大腦”為牽引帶，基本建設(shè)迭代更新“智慧運(yùn)營(yíng)管理方法、數(shù)智投行、智慧運(yùn)營(yíng)跨境電商、數(shù)智零售、智慧運(yùn)營(yíng)經(jīng)營(yíng)、智慧運(yùn)營(yíng)監(jiān)管、智慧運(yùn)營(yíng)企服、智慧運(yùn)營(yíng)資產(chǎn)管理”八大系統(tǒng)，高質(zhì)量和效率服務(wù)項(xiàng)目“本人、公司、政府部門、同行業(yè)、職工”五大客戶群，推動(dòng)科技和信貸業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理的創(chuàng)新發(fā)展，基本建設(shè)強(qiáng)悍的技術(shù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、業(yè)務(wù)中臺(tái)，全方位創(chuàng)變運(yùn)營(yíng)管理管理提升，打造出互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。在市場(chǎng)開拓這方面，借助互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合應(yīng)用，重點(diǎn)推進(jìn)“五大”業(yè)務(wù)領(lǐng)域平臺(tái)建設(shè)，產(chǎn)生一系列用戶評(píng)價(jià)較好的新興業(yè)務(wù)產(chǎn)品和方式。在經(jīng)營(yíng)管理層面，持續(xù)推進(jìn)運(yùn)維管理體系提高，積極探索高新科技管理體制機(jī)制，加強(qiáng)管理決策、營(yíng)銷推廣、經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制等各個(gè)方面，創(chuàng)變內(nèi)控管理總體智治。

總的來(lái)說(shuō)，此次配資募資資金在扣減有關(guān)發(fā)行費(fèi)之后將全部用于填補(bǔ)行內(nèi)的核心一級(jí)資本，針對(duì)我們公司達(dá)到資本監(jiān)管規(guī)定、提高資金實(shí)力、保障工作不斷穩(wěn)步發(fā)展、提升風(fēng)險(xiǎn)性抵擋水平與市場(chǎng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力起著至關(guān)重要的作用，合乎我們公司及公司股東利益，是非常必要的也是合理的。

第六節(jié)備查簿文檔

一、備查簿文件名稱

（一）外國(guó)投資者最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)意見；

（二）保薦代表人開具的發(fā)行保薦書、發(fā)售證券承銷工作總結(jié)報(bào)告和盡職調(diào)查報(bào)告；

（三）法律意見書和律師工作報(bào)告；

（四）股東會(huì)編寫、股東會(huì)核準(zhǔn)的有關(guān)上次募集資金使用情況的報(bào)告及其會(huì)計(jì)開具的鑒證報(bào)告；

（五）證監(jiān)會(huì)審批此次A股配資公開發(fā)行的文檔；

（六）別的與此次A股配資發(fā)售相關(guān)的秘密文件。

二、備查簿文檔查看地址、手機(jī)、手機(jī)聯(lián)系人與時(shí)間

始行A股配資說(shuō)明書摘要公告之日起，除國(guó)家法定假日之外的每天9:30-11:30，13:30-16:30，投資人能致行內(nèi)、承銷商（聯(lián)席主承銷商）居所查看有關(guān)備查簿文檔。

浙商銀行股份有限公司

2023年6月12日