本報訊記者趙博

距《中共中央國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》對外公布已近幾個月。數(shù)字化時代，數(shù)據(jù)信息做為重要規(guī)模經(jīng)濟，正在成為社會經(jīng)濟發(fā)展關(guān)鍵資源與創(chuàng)新引擎。

將視野對焦至金融企業(yè)層面來說，做為企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中不可缺少的底層資產(chǎn)，數(shù)據(jù)的重要性更加突顯。要把原始記錄轉(zhuǎn)化為由此可見、可以用、可觀的良好數(shù)字化資產(chǎn)，大數(shù)據(jù)應(yīng)用是自始至終避不開討論的話題。金融企業(yè)怎樣充分運用海量信息經(jīng)營規(guī)模和完善應(yīng)用領(lǐng)域優(yōu)點，激話數(shù)據(jù)資源潛力，創(chuàng)變數(shù)據(jù)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，已經(jīng)被業(yè)內(nèi)普遍討論。

“如果把金融企業(yè)企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型看作數(shù)字版的‘立柱架梁’，那樣數(shù)據(jù)資源使用價值充分發(fā)揮及大數(shù)據(jù)應(yīng)用水平便是助推其‘積厚成勢’的關(guān)鍵所在。”北京市鑫科金融業(yè)發(fā)展研究院執(zhí)行院長甘玉濤接受《證券日報》采訪時主要提及了數(shù)據(jù)信息對數(shù)字經(jīng)濟建設(shè)的必要性。“如果將數(shù)字經(jīng)濟的比成一棟樓，數(shù)據(jù)信息便是基本建設(shè)這棟樓的磚，若要把密肋樓蓋長不高、造得穩(wěn)，數(shù)據(jù)信息‘磚’建筑基礎(chǔ)要牢且承重力要好。”

保險公司在大數(shù)據(jù)應(yīng)用層面

勇于探索向前

現(xiàn)如今數(shù)據(jù)信息做為新式規(guī)模經(jīng)濟，是智能化、數(shù)字化、智能的基本，已迅速融進生產(chǎn)制造、分派、商品流通、消費服務(wù)社會服務(wù)管理等各個環(huán)節(jié)。據(jù)我國國家網(wǎng)信辦日前發(fā)布的《數(shù)字中國發(fā)展報告(2022年)》表明，2022年中國數(shù)字經(jīng)濟的規(guī)模超過50.2萬億，總產(chǎn)量位列世界第二，占國民生產(chǎn)總值比例提升到41.5%。在其中，2022年中國數(shù)據(jù)信息生產(chǎn)量達8.1ZB，同比增加22.7%。

能夠看見，數(shù)字經(jīng)濟的已經(jīng)成為穩(wěn)定增長促轉(zhuǎn)型的重要引擎。針對金融行業(yè)來說，大數(shù)據(jù)應(yīng)用則是不斷發(fā)掘業(yè)務(wù)流程增加量和大力開展數(shù)字化變革關(guān)鍵方式,貫徹落實大數(shù)據(jù)應(yīng)用針對金融企業(yè)及證監(jiān)會發(fā)布均起著至關(guān)重要的作用。

經(jīng)我們整理，近幾年來，金融企業(yè)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用與主要用途勇于探索向前，并已經(jīng)在管理平臺基本建設(shè)、組織結(jié)構(gòu)等各個方面獲得了研究成果。以銀行業(yè)舉例，包含工行、農(nóng)行、中行以內(nèi)大部分銀行皆在2022年報中公布大數(shù)據(jù)應(yīng)用有關(guān)情況。例如，工行表明，發(fā)布公司級數(shù)據(jù)治理平臺數(shù)據(jù)安全保護控制模塊，創(chuàng)建鑒別規(guī)則庫推動全自動專利貫標，加強根據(jù)數(shù)據(jù)分級分類的數(shù)據(jù)安全保護；中行表明，“三橫兩縱”大數(shù)據(jù)應(yīng)用加快集團公司全覆蓋營銷推廣，總計整理280萬只數(shù)值數(shù)據(jù)，產(chǎn)生22萬只數(shù)據(jù)流圖項，數(shù)字化資產(chǎn)使用價值持續(xù)釋放。

與此同時，從可搜集資料來說，建行、交行、中國郵儲銀行等都建立了數(shù)據(jù)庫管理單位。總體來看，商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用的現(xiàn)象良莠不齊，發(fā)展較早金融機構(gòu)早已創(chuàng)建系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)治理框架，而一些民營銀行的數(shù)據(jù)治理工作仍尚處初始階段。

“因為業(yè)務(wù)流程多種多樣、營業(yè)網(wǎng)點諸多，底層大數(shù)據(jù)應(yīng)用是繞不過的事情難題。”國家工信部通信網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟專家委員會委員、浙江大學(xué)國際協(xié)同國際商學(xué)院數(shù)據(jù)經(jīng)濟和金融前沿研究核心聯(lián)席會負責人盤和林告知《證券日報》新聞記者，“伴隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進度的逐漸加快，業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展趨勢對大數(shù)據(jù)挖掘運用的需求會更加明顯，對業(yè)務(wù)應(yīng)用協(xié)調(diào)能力與及時性的需求還會越大。從而為金融機構(gòu)充分運用數(shù)據(jù)資源使用價值增添了機遇與挑戰(zhàn)，但同時也對銀行提出了更高的要求。”

大數(shù)據(jù)應(yīng)用

是金融企業(yè)“必答題”

現(xiàn)階段，大數(shù)據(jù)應(yīng)用及基礎(chǔ)數(shù)據(jù)已經(jīng)是金融企業(yè)在監(jiān)管數(shù)據(jù)類查驗里的必答題。

2023年4月份，畢馬威公布《“監(jiān)”聽則明：2023年一季度金融業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)處罰分析及洞察建議》表明，2023年一季度，中國人民銀行等給銀行、車險公司、證劵公司等金融企業(yè)共給出數(shù)據(jù)信息罰款單384張，處罰總金額6.45億人民幣，超一定的高額罰款單8張。較2022年四季度，罰款單總數(shù)環(huán)比上升73.8%，處罰額度環(huán)比上升超3倍。

“從監(jiān)管處罰里能看得出時下金融企業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面的難題，則意味著監(jiān)督機構(gòu)對機構(gòu)大數(shù)據(jù)應(yīng)用及管理水平規(guī)定提及一定高度。”厚雪科學(xué)研究首席研究員于百程對記者舉例說明稱：“以銀行業(yè)舉例，數(shù)據(jù)信息通常分布在每個部門沒法連通，數(shù)據(jù)信息不合規(guī)，并存有數(shù)據(jù)信息違反規(guī)定采集和所使用的難題，促使數(shù)據(jù)應(yīng)用意義的充分發(fā)揮受影響。”

多名被訪者覺得，經(jīng)過前期工作中的實施，大部分部門對大數(shù)據(jù)應(yīng)用組織結(jié)構(gòu)已經(jīng)基本創(chuàng)建，但還是有一部分組織并未在外部各層次機構(gòu)間達到充足共識，這或者金融企業(yè)涉及到數(shù)據(jù)類罰款單比較多的廣泛緣故。

“就好比再多的產(chǎn)品經(jīng)理也‘醒不過來’不作為的程序猿，再好程序猿也難以‘推動’缺乏創(chuàng)新的商品。金融企業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用需造成從上到下的高度重視和達到充足共識。”甘玉濤說。

“事實上企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型一直備受組織內(nèi)部結(jié)構(gòu)高度重視，但近幾年來大數(shù)據(jù)應(yīng)用及信息孤島難題已影響到了一些組織數(shù)字化變革過程。”某金融企業(yè)負責人對其《證券日報》新聞記者敘述時，甚為感嘆。“實際上早些年有關(guān)大數(shù)據(jù)應(yīng)用問題早已被一些組織內(nèi)部會議普遍討論，以前許多組織覺得自己的IT單位能夠解決一切，但實際上金融企業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用并非只靠一個機構(gòu)或好多個程序猿能夠解決問題。”

“一部分機構(gòu)業(yè)務(wù)員對大數(shù)據(jù)應(yīng)用必要性了解尚未充足、各分支行參與度低、清單信息來源系統(tǒng)軟件多，有關(guān)工作通常由大數(shù)據(jù)應(yīng)用牽頭部門或高新科技單位單方使力，造成整治總體效果不好。”索信達控投金融業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用權(quán)威專家黃一青告知《證券日報》新聞記者，“有一些組織常常對某一項目是數(shù)據(jù)需求后應(yīng)急拉數(shù)據(jù)為項目服務(wù)，后面做大數(shù)據(jù)應(yīng)用才發(fā)現(xiàn)有一些步驟并不是標準，而這時軟件開發(fā)團隊有可能會因為種種原因沒法立即整改，長此以往大數(shù)據(jù)應(yīng)用效果也比較差。”

薩摩耶云科技集團公司首席經(jīng)濟學(xué)家鄭磊對記者稱：“現(xiàn)階段大數(shù)據(jù)應(yīng)用是金融企業(yè)必答題。金融機構(gòu)大數(shù)據(jù)應(yīng)用需要對存量數(shù)據(jù)管理與工作方案進行全方位‘手術(shù)治療’。與此同時也需要見到，金融機構(gòu)信息化管理基本不錯，存量數(shù)據(jù)數(shù)量龐大，各個系統(tǒng)間啟用錯綜復(fù)雜，且欠缺大數(shù)據(jù)應(yīng)用規(guī)范，這也是最先需要解決的問題，也是一個漫長的過程。”

金融企業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用難題

與解決之事

最近幾年，證監(jiān)會發(fā)布陸續(xù)發(fā)布多個現(xiàn)行政策、引導(dǎo)，促進金融行業(yè)數(shù)據(jù)資源體系建設(shè)及數(shù)據(jù)治理體系持續(xù)完善。例如，《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》就大數(shù)據(jù)應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計、數(shù)據(jù)庫管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)信息價值創(chuàng)造等多個方面確立具體指導(dǎo)規(guī)定；《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》提及了大數(shù)據(jù)能力基本建設(shè)、完善數(shù)據(jù)治理體系等。

黃一青介紹說：“以銀行業(yè)舉例，其大數(shù)據(jù)應(yīng)用長期存在數(shù)據(jù)信息不可知論、難以控制、不可行、不能聯(lián)等四類困擾。例如，組織內(nèi)部結(jié)構(gòu)信息孤島比較嚴重，不一樣各個部門數(shù)據(jù)庫各行其是，只是做數(shù)據(jù)收集整理和統(tǒng)計分析，成了KPI系統(tǒng)軟件，可事實上數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)信息間并沒建立一套完善的相關(guān)性。”

談起怎么看待金融企業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用難點痛點時，易觀分析金融業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表明，數(shù)字化時代，激起數(shù)據(jù)資源潛力壓根取決于不斷完善數(shù)據(jù)資源的產(chǎn)權(quán)年限和社會治理體系。與此同時，加速制訂進一步明確數(shù)據(jù)流通交易定價規(guī)則十分必要。相對于金融企業(yè)而言將密切關(guān)注創(chuàng)建用數(shù)據(jù)為中心的運行機制和運營模式，加速隱私計算關(guān)鍵技術(shù)，加強全過程網(wǎng)絡(luò)信息安全。將來，預(yù)估銷售市場組織將和監(jiān)督機構(gòu)一道，一起為探尋數(shù)據(jù)資源的安全性、高效率運用產(chǎn)生強有力的系統(tǒng)化確保。

黃一青提議，金融機構(gòu)大數(shù)據(jù)應(yīng)用應(yīng)從“四縱八橫”數(shù)據(jù)管控科學(xué)方法論向“互聯(lián)網(wǎng)運營服務(wù)水平”變化，主要包括數(shù)據(jù)庫管理的業(yè)務(wù)能力、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的執(zhí)行力、數(shù)據(jù)信息應(yīng)急保障能力。金融企業(yè)需形成了以整治為載體，以使用價值為中心的數(shù)據(jù)信息戰(zhàn)略愿景，全面實施數(shù)據(jù)價值，提高管理運營能力。

博通資詢金融行業(yè)杰出投資分析師王蓬博覺得，結(jié)合實際組織數(shù)據(jù)鏈路很長，從研發(fā)到最后應(yīng)用，正中間會經(jīng)過多階段運轉(zhuǎn)，組織應(yīng)該以投資管理的角度來促進并落實大數(shù)據(jù)應(yīng)用，并重視數(shù)據(jù)信息安全與隱私保護才能實現(xiàn)用戶從自然資源到資產(chǎn)超越。在其中，需逐步完善數(shù)據(jù)信息治理和管理的質(zhì)量標準體系，在數(shù)據(jù)架構(gòu)、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)信息安全、數(shù)據(jù)應(yīng)用等多個方面整盤策劃，擺脫原來業(yè)務(wù)流程籬笆墻，在破與立中實現(xiàn)用戶與業(yè)務(wù)雙向推動。