本報(bào)訊記者蘇向杲

持續(xù)加大對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)金融扶持力度，不僅僅是管控正確引導(dǎo)方向，都是近些年銀行業(yè)不斷轉(zhuǎn)型發(fā)展的實(shí)踐探索方位。對(duì)銀行業(yè)來講，科創(chuàng)型企業(yè)廣泛遭遇投資總額大、技術(shù)升級(jí)快、盈利周期長、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高關(guān)聯(lián)性難點(diǎn)，也對(duì)銀行風(fēng)控管理、服務(wù)項(xiàng)目、行研的能力明確提出更高的要求。

應(yīng)對(duì)以上難題，浦發(fā)近些年探尋出一套“貿(mào)易商行+投資銀行”“地區(qū)+海外”“股權(quán)融資+聚智+融技+項(xiàng)目投資”“貸、債、股、資”的科創(chuàng)金融保障體系，為高科技企業(yè)的初創(chuàng)期、發(fā)售、產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、企業(yè)并購發(fā)展提供全方位項(xiàng)目生命周期服務(wù)項(xiàng)目。這一套管理體系怎樣運(yùn)行？最近，新聞?dòng)浾邘显S多問題采訪浦發(fā)川渝兩個(gè)地方支行，并走訪了通威股份、中自主創(chuàng)新航等眾多科創(chuàng)型企業(yè)。

金融信息服務(wù)配對(duì)產(chǎn)業(yè)周期

“近些年中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金成本總體不斷下降，相對(duì)來說，浦發(fā)的資金成本非常nice。”在杭州通威國際中心四樓會(huì)議廳，談起與浦發(fā)的協(xié)作，通威股份財(cái)務(wù)經(jīng)理周斌對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說。

通威股份是一家以農(nóng)牧業(yè)和光伏發(fā)電為雙主營業(yè)務(wù)大型上市企業(yè)。早就在2018年，浦發(fā)成都分行就與通威股份建立合作，目前已成為其關(guān)鍵合作方，并長時(shí)間為通威股份以及下屬單位給予體系化服務(wù)項(xiàng)目。

與逆周期領(lǐng)域不一樣的是，不論是光伏發(fā)電或是農(nóng)牧業(yè)，都具有較強(qiáng)的順周期性。規(guī)律性公司的關(guān)聯(lián)性融資需求是，在這個(gè)市場(chǎng)擴(kuò)張型，必須資金扶持搶占市場(chǎng)份額；在這個(gè)市場(chǎng)低潮期，還需要金融機(jī)構(gòu)風(fēng)雨同舟，渡過難關(guān)。

如同周斌所說：“我希望金融機(jī)構(gòu)能和企業(yè)一道，掌握公司發(fā)展節(jié)奏感，融入領(lǐng)域發(fā)展周期，完成適當(dāng)迅速發(fā)展。在資金支持層面，必須多種類型金融信息服務(wù)，包含短期內(nèi)、長期融資服務(wù)項(xiàng)目，及其匯率風(fēng)險(xiǎn)管理管理等。”

浦發(fā)普惠金融部（科創(chuàng)金融及鄉(xiāng)村振興發(fā)展部）副總黃炎對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說，現(xiàn)階段光伏發(fā)電是一個(gè)成長型領(lǐng)域。因而，可以從公司人生成長周期時(shí)間長視角看待一家光伏企業(yè)未來發(fā)展趨勢(shì)，同時(shí)提供配套金融信息服務(wù)。

根據(jù)以上核心理念，浦發(fā)與通威股份產(chǎn)生深化合作。黃炎表明，目前為止，浦發(fā)為通威股份以及下屬單位帶來了項(xiàng)目投資、固定資產(chǎn)貸款、融資模式、股票發(fā)行業(yè)務(wù)等貼心服務(wù)。2023年4月份，浦發(fā)做為聯(lián)席會(huì)主承銷，幫助通威股份發(fā)售2023年第一期翠綠色科技創(chuàng)新超短期融資券3億人民幣，并參加項(xiàng)目投資。此外，成都分行與通威股份協(xié)作，向其中下游養(yǎng)殖場(chǎng)給予“1+N供應(yīng)鏈管理小額度貸款”服務(wù)項(xiàng)目。浦發(fā)還充分發(fā)揮集團(tuán)式優(yōu)點(diǎn)，協(xié)作浦銀租用與通威股份在發(fā)電廠業(yè)務(wù)方面進(jìn)行合作。

一樣，鋰電池行業(yè)也是有較強(qiáng)規(guī)律性，該龍頭企業(yè)中自主創(chuàng)新航都是浦發(fā)戰(zhàn)略伙伴。據(jù)黃炎詳細(xì)介紹，除浦發(fā)成都分行與其說密切合作外，成都分行還和南京分行等浦發(fā)子公司進(jìn)行合作，為企業(yè)提供金融服務(wù)。成都分行是中自主創(chuàng)新航在四川地區(qū)成立的3家企業(yè)提供開賬戶及其銀團(tuán)、票據(jù)等業(yè)務(wù)。

服務(wù)支持公司項(xiàng)目生命周期

浦發(fā)還服務(wù)項(xiàng)目一些科技創(chuàng)新、綠色企業(yè)，追蹤這些公司的初創(chuàng)期、發(fā)展、發(fā)展趨勢(shì)、發(fā)展壯大整個(gè)過程。

四川環(huán)龍新材料有限公司是一家竹炭纖維生態(tài)創(chuàng)新公司，有著“竹-漿-紙”產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)量。該企業(yè)都是浦發(fā)服務(wù)目標(biāo)。

“公司創(chuàng)業(yè)環(huán)節(jié)不僅需要大量的資金適用，也要多樣化金融信息服務(wù)，但初創(chuàng)公司的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不很漂亮，金融機(jī)構(gòu)只有評(píng)定工作團(tuán)隊(duì)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，這會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)來講具有一定貸款風(fēng)險(xiǎn)。在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)展趨勢(shì)快和慢都會(huì)蘊(yùn)涵風(fēng)險(xiǎn)性，必須金融機(jī)構(gòu)綜合考量。浦發(fā)通過充分調(diào)研，明白了大家創(chuàng)業(yè)者和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，并發(fā)放了創(chuàng)業(yè)初期第一筆借款，特別感謝浦發(fā)。”環(huán)龍集團(tuán)公司（四川環(huán)龍新材料有限公司的總公司）兼環(huán)龍新材料有限公司老總沈根蓮對(duì)記者直言。

浦發(fā)成都分行順城銀行行長尋金亮表示，浦發(fā)服務(wù)項(xiàng)目環(huán)龍集團(tuán)公司近20年，隨著公司成長發(fā)展趨勢(shì)，浦發(fā)與其說協(xié)作幅度也在逐漸擴(kuò)大，完成了銀企合作雙贏。成都分行不但滿足客戶不一樣成長過程的融資需求，還提供了票據(jù)池、職工工資和費(fèi)用報(bào)銷代發(fā)貨等業(yè)務(wù)。

達(dá)到科創(chuàng)型企業(yè)跨境融資要求

除了上述金融信息服務(wù)外，近些年，近年來隨著公司持續(xù)“走向世界”，跨境金融要求增加，跨境金融服務(wù)也成了浦發(fā)適用科創(chuàng)型企業(yè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

重慶市睿博光電股份有限責(zé)任公司（通稱“睿博光學(xué)”）是一家致力于給予整體解決方案與服務(wù)的智能燈具一級(jí)供應(yīng)商，年銷量過10億人民幣。該企業(yè)都是浦發(fā)重點(diǎn)客戶。

浦發(fā)重慶市支行普惠金融部（科創(chuàng)金融及鄉(xiāng)村振興發(fā)展部）副總劉聰對(duì)記者表示，該支行2015年與睿博光學(xué)建立合作，已經(jīng)成為其關(guān)鍵合作方。重慶市支行充分運(yùn)用“跨境業(yè)務(wù)”和“科創(chuàng)服務(wù)”優(yōu)點(diǎn)，為企業(yè)發(fā)展制訂“孵化器中期貸款+跨境電商科技貸”一站式服務(wù)計(jì)劃方案，助力企業(yè)減輕經(jīng)濟(jì)壓力、降低貸款利率，達(dá)到國外分公司營運(yùn)資金需求。截止到2023年4月末，累計(jì)為公司提供資金扶持6000萬余元。

睿博光學(xué)經(jīng)理徐欽對(duì)記者表示，伴隨著國際業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，企業(yè)需要海外信用貸款等金融信息服務(wù)。浦發(fā)所提供的金融信息服務(wù)滿足公司發(fā)展要求。

劉聰進(jìn)一步補(bǔ)充道，浦發(fā)與睿博光學(xué)的合作全方面的，除開借款之外，還包含離岸公司賬戶的設(shè)立、離岸賬戶資金清算，及其工資代發(fā)等。若該企業(yè)未來掛牌上市，這家銀行還會(huì)給予并購貸款適用，及其發(fā)售稅務(wù)顧問、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃、戰(zhàn)略配售等方面適用。除開股權(quán)融資以外，浦發(fā)還可以給予商談、工作經(jīng)驗(yàn)導(dǎo)出服務(wù)項(xiàng)目。

兼具效率和防風(fēng)險(xiǎn)

總體而言，在公司項(xiàng)目生命周期服務(wù)方式下，浦發(fā)成都分行與重慶支行服務(wù)項(xiàng)目科創(chuàng)型企業(yè)的成效明顯。

浦發(fā)成都分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該支行堅(jiān)持不懈“總量+名冊(cè)+圈鏈”的關(guān)鍵構(gòu)思，緊緊圍繞“策劃-精準(zhǔn)推送-意見反饋-追蹤-點(diǎn)評(píng)”工作機(jī)制，舉全行之力深入推進(jìn)科創(chuàng)金融。近三年，成都分行總計(jì)服務(wù)項(xiàng)目科創(chuàng)型企業(yè)顧客650余戶，總計(jì)放貸額度約165億人民幣。

浦發(fā)重慶市支行負(fù)責(zé)人還表示，目前為止，該支行科創(chuàng)金融貸款規(guī)模超出50億人民幣，科技創(chuàng)新貸款戶超200戶。科技創(chuàng)新貸款規(guī)模增長，離不了支行于2021年為重構(gòu)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展源頭啟動(dòng)的“4+3+2+N”客戶維護(hù)創(chuàng)新之路，重點(diǎn)推進(jìn)科創(chuàng)金融客群經(jīng)營。

浦發(fā)負(fù)責(zé)人還強(qiáng)調(diào)，在管理科創(chuàng)型企業(yè)的前提下，這家銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，勤奮減少不良率，完成了效率和防風(fēng)險(xiǎn)均衡。

在相關(guān)“組合策略”的支撐下，浦發(fā)服務(wù)項(xiàng)目科創(chuàng)型企業(yè)成效明顯。截止到2023年一季度末，這家銀行服務(wù)項(xiàng)目科技創(chuàng)新企業(yè)超出5萬家，貸款額超出4000億人民幣，服務(wù)項(xiàng)目超出70%新三板轉(zhuǎn)板公司、50%北京交易所上市公司、超40%專精特新企業(yè)“孵化器”公司。